Tres negocios P2P caen en Londres y ninguno tiene registro legal en Reino Unido
Patricia López · Regulación Cripto · 2026-09-17
La FCA, HMRC y la Policía Metropolitana cerraron tres locales el 10 de septiembre. Es el segundo operativo conjunto del año contra cripto P2P ilegal, justo antes de que abra la ventana de autorización.
La Financial Conduct Authority británica, junto a HMRC y la Policía Metropolitana de Londres, ejecutó el pasado 10 de septiembre una operación coordinada contra tres locales en Londres sospechosos de operar negocios de intercambio cripto <abbr title="Peer-to-peer, intercambio directo entre particulares sin intermediario centralizado">peer-to-peer</abbr> sin autorización. La FCA anunció hoy los resultados y dejó un mensaje claro: ningún negocio P2P cripto está registrado en Reino Unido, lo que significa que cualquier operador activo está evadiendo los controles diseñados para detectar <abbr title="Lavado de dinero, proceso de ocultar el origen ilícito de fondos">blanqueo de capitales</abbr>.
Es el segundo raid conjunto del año. En abril, la misma coalición de agencias intervino ocho premisas separadas en operaciones que siguen alimentando investigaciones criminales en curso. La frecuencia y la escala marcan una escalada: Reino Unido está usando herramientas de enforcement existentes —las Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations 2017— sin esperar a que su nuevo régimen cripto entre en vigor en octubre de 2027.
Multi-agencia significa investigación profunda
La presencia de HMRC, la agencia tributaria británica, en un operativo de cumplimiento cripto no es rutinaria. Las autoridades fiscales aparecen cuando los investigadores examinan el panorama financiero completo detrás de las operaciones: no solo incumplimiento de normativa <abbr title="Anti-Money Laundering, normativa contra el lavado de dinero">AML</abbr>, también posible evasión fiscal y movimiento de fondos ilícitos. El detective Sathish Alalasundaram, de la Policía Metropolitana, lo resumió así: «The complex nature of cryptocurrency, combined with the speed at which funds can be moved across jurisdictions, presents ongoing challenges».
El timing del operativo tampoco es casual. Reino Unido abre su ventana de solicitudes de autorización cripto el 30 de septiembre, en menos de dos semanas, con cierre el 28 de febrero de 2027. Como ya publicamos, no habrá conversión automática desde el registro AML actual: empresas operando bajo el marco anterior deberán solicitar autorización completa o cesar operaciones antes del 25 de octubre de 2027, fecha en que el nuevo régimen entra en vigor.
- 10 de septiembre: operación conjunta FCA-HMRC-Policía contra 3 locales en Londres.
- Abril 2026: primer raid del año afectó 8 premisas; investigaciones criminales continúan.
- 30 septiembre - 28 febrero 2027: ventana de solicitud de autorización cripto en UK.
- 25 octubre 2027: entrada en vigor del nuevo régimen; operadores sin autorización deberán cesar.
Cero tolerancia antes del régimen formal
La FCA está enviando un mensaje dual: regístrate o cierra. La agencia no está esperando a que el régimen definitivo arranque para actuar; está usando las facultades actuales bajo normativa AML en modo enforcement activo. Steve Smart, el ejecutivo de enforcement, no dejó margen para ambigüedad: quien opera un negocio P2P sin registro debe asumir que está en el radar.
Para usuarios de intercambios P2P en Reino Unido, el riesgo operativo acaba de subir. Las plataformas no autorizadas pueden desaparecer de un día para otro, y los fondos en tránsito quedan en limbo regulatorio. La ausencia de un solo negocio P2P registrado en el país convierte cualquier operación en blanco potencial de la próxima redada.
El contexto regulatorio británico se endurece mientras otros mercados, como Estados Unidos, intentan definir sus propios marcos tras el fracaso del CLARITY Act. Reino Unido no espera legislación: actúa con lo que tiene. Dos raids en cinco meses, 11 premisas intervenidas en total este año, y una declaración pública explícita de vigilancia continua trazan una línea clara. El mensaje para la industria es operativo, no retórico: autorízate o desaparece.