Ripple logra carta bancaria final del OCC mientras XRP sigue plano
Patricia López · Criptomonedas ·
La aprobación federal llega menos de un año después de la luz verde condicional, pero el mercado no reacciona: XRP cotiza en $1.29 sin variación significativa.
Ripple recibió el lunes la aprobación final de la Oficina del Controlador de la Moneda (OCC) para lanzar Ripple National Trust Bank, un banco fiduciario nacional que custodiará las reservas de su stablecoin RLUSD y ofrecerá servicios de activos digitales a empresas. XRP cotiza este martes en $1.2963, con una caída de 0.77% en 24 horas, sin reacción aparente al titular regulatorio más importante para Ripple en años.
Brad Garlinghouse, CEO de Ripple, anunció el logro el 26 de octubre. La empresa presentó la solicitud de <abbr title="Autorización federal que permite a una entidad operar como banco bajo supervisión del OCC">charter bancario</abbr> en julio de 2025 y obtuvo aprobación condicional el 12 de diciembre de 2025. Menos de once meses después, la aprobación final cierra el proceso y coloca a Ripple dentro del sistema de supervisión bancaria federal estadounidense, el mismo que la empresa desafió durante años en los tribunales.
El contraste con su historia litigiosa es claro: Ripple respaldó el marco regulatorio Regulation Crypto Assets de la SEC apenas cuatro días antes de este anuncio, señalando un giro completo desde la confrontación hacia la institucionalización regulada.
Qué autoriza el charter
Los charters de banco fiduciario nacional no permiten captar depósitos ni otorgar préstamos; son vehículos especializados en custodia y servicios fiduciarios. Ripple National Trust Bank podrá gestionar las reservas segregadas que respaldan RLUSD, actuar como fiduciario de garantía de esas reservas para los tenedores del stablecoin y ofrecer custodia de activos digitales a clientes empresariales.
El 21 de octubre, el OCC finalizó las regulaciones de la Ley GENIUS que cubren respaldo de reservas, obligaciones de canje, custodia y gestión de riesgos para activos digitales. Esas reglas entran en vigor el 18 de enero de 2027, y Ripple operará bajo ese marco desde el arranque.
El mercado no compra la narrativa
La reacción del precio de XRP fue mínima. El token se negoció cerca de $1.30 en las horas posteriores al anuncio del lunes, con una caída de apenas 0.77% en 24 horas que lo dejó en el mismo terreno que sostenía antes del titular. Este martes cotiza en $1.2963, con capitalización de mercado de $81.86 mil millones, lejos de los $1.49 en que operaba en septiembre.
La desconexión entre infraestructura regulatoria y especulación de precio no es nueva en cripto, pero aquí el contraste es más claro: Ripple acaba de cerrar un proceso que le da acceso institucional directo al sistema bancario estadounidense, y el activo asociado no se mueve. Para el inversor retail, la aprobación del charter no cambia nada hoy; para Ripple como empresa, cambia la capacidad de operar sin intermediarios estatales y de competir directamente con los emisores de stablecoins más grandes bajo reglas federales.
El próximo test: acceso directo a la Fed
Ripple presentó una solicitud para una cuenta maestra de la Reserva Federal el mismo mes que su oferta de charter, en julio de 2025. La aprobación permitiría al banco mantener reservas de RLUSD directamente en la Fed y liquidar pagos sin depender de bancos intermediarios, un salto operativo significativo.
El precedente de Custodia Bank muestra que tener un charter federal no garantiza el acceso a la Fed. Custodia pasó años lidiando con el regulador sobre su propia solicitud de cuenta maestra y finalmente fue rechazada. Ripple entra en esa revisión con una carta federal final en mano, algo que Custodia nunca tuvo, pero el resultado sigue incierto.
- Circle: recibió aprobación final del OCC para su banco fiduciario nacional en julio de 2026, tras presentar en junio de 2025.
- Coinbase: obtuvo aprobación condicional en abril de 2026; custodia el 80% de los <abbr title="Fondos cotizados que invierten en criptomonedas">ETF</abbr> cripto del mundo.
- Crypto.com, Bridge (Stripe) y otros: recibieron aprobaciones condicionales en la ventana de enero-marzo de 2026.
El charter coloca a Ripple en la misma categoría institucional que Circle y Coinbase, pero el siguiente hito que definirá su capacidad operativa real es la decisión de la Fed sobre la cuenta maestra. Esa revisión no tiene plazos públicos, y Custodia demostró que el proceso puede durar años sin garantía de éxito.