SWIFT prueba su blockchain con Ethereum y deja fuera a Ripple
Patricia López · Altcoins · 2026-09-23
SWIFT probará su ledger blockchain con 17 bancos usando tecnología Ethereum. Chainlink está integrado; Ripple, fuera del ensayo central.
SWIFT planificó en julio pruebas en vivo de su ledger blockchain con 17 bancos mayores de Norteamérica, Europa y Asia para habilitar pagos transfronterizos 24/7 usando depósitos tokenizados. Chainlink integró su capa de ejecución con la mensajería de SWIFT y ya procesa transacciones desde noviembre de 2025. Ripple, mientras tanto, no participa en ninguna de estas pruebas del protocolo central, aunque se unió al programa de socios certificados en abril de este año.
Para inversores que apostaron a XRP como futuro activo puente de la banca global, la situación plantea una pregunta incómoda: si SWIFT construye su propia infraestructura blockchain y elige oráculos descentralizados para conectarla, ¿dónde queda el caso de uso bancario de XRP?
El ledger de SWIFT usa Ethereum, no XRP Ledger
El libro mayor permisionado de SWIFT está construido sobre Linea, una red de capa 2 de Ethereum desarrollada por ConsenSys. Más de 30 bancos, incluyendo JPMorgan y HSBC, participaron en el diseño y la gobernanza de la plataforma. En diciembre de 2025, SWIFT, Ant International y HSBC probaron transferencias transfronterizas usando <abbr title="Representaciones digitales de depósitos bancarios tradicionales en blockchain">depósitos tokenizados</abbr>.
La elección de una capa 2 de Ethereum no es casual. SWIFT no creó una blockchain privada desde cero ni adoptó ningún ledger existente de las redes cripto públicas que compiten por capturar liquidez institucional. En su lugar, optó por infraestructura permisionada sobre tecnología Ethereum, lo que le permite mantener control sobre quién valida transacciones mientras usa estándares abiertos para interoperabilidad.
El paso de experimentación a pruebas en vivo con bancos reales marca un cambio de fase. Arabia Saudí salió recientemente de mBridge, la plataforma respaldada por China, tras completar su piloto; ahora SWIFT acelera su propia propuesta con actores occidentales y asiáticos dentro del mismo ecosistema de mensajería que ya mueve $150 trillones anuales en transacciones interbancarias.
Chainlink entra por la puerta principal
En noviembre de 2025, SWIFT lanzó oficialmente su integración con el Protocolo de Interoperabilidad Entre Cadenas de Chainlink (CCIP), conectando su red de mensajería a más de 11.000 instituciones financieras en todo el mundo. La integración usa el Chainlink Runtime Environment (CRE), una capa de ejecución que permite a contratos inteligentes recibir y procesar mensajes ISO 20022 directamente desde la infraestructura de SWIFT.
Chainlink opera como <abbr title="Proveedor de datos externos para contratos inteligentes en blockchain">oráculo descentralizado</abbr>, permitiendo que datos del mundo tradicional (en este caso, instrucciones de pago SWIFT) activen lógica programable en blockchain. El modelo resuelve un problema técnico real: cómo hacer que blockchains lean y ejecuten órdenes que vienen del sistema bancario existente sin romper la mensajería que los bancos ya usan desde hace décadas.
Ripple construye acceso por la puerta trasera
Ripple Treasury se unió al Programa de Socio Certificado de SWIFT en abril de 2026, lo que le otorgó acceso directo a SWIFT Alliance Lite2 y búsquedas de directorios SWIFTRef IBAN/ABA. Pero esto no significa que SWIFT haya adoptado los rieles de <abbr title="Liquidez Bajo Demanda, el sistema de liquidación de pagos de Ripple que usa XRP como activo puente">Liquidez Bajo Demanda</abbr> de Ripple ni que XRP forme parte del ledger blockchain que SWIFT está probando con los 17 bancos.
El acceso de Ripple es indirecto. Thunes, una fintech de pagos respaldada por Ripple desde 2020, llevó pagos en stablecoin a los 11.500 bancos conectados a SWIFT en enero de 2026. La cadena de enrutamiento funciona así: un pago fluye por SWIFT, se enruta vía Thunes y se liquida en los rieles de Liquidez Bajo Demanda de Ripple usando XRP como activo puente, todo sin que ningún banco esté obligado a tocar XRP directamente.
- Chainlink: Integración técnica central en el protocolo SWIFT, con casos de uso en producción desde noviembre de 2025.
- Ripple: Socio certificado desde abril de 2026, pero sin participación en el ledger blockchain de SWIFT; acceso vía terceros como Thunes.
- Ethereum L2 (Linea): Infraestructura elegida por SWIFT para su libro mayor permisionado, no XRP Ledger ni ninguna otra red pública.
La diferencia es estructural. Chainlink está dentro del diseño; Ripple construyó un canal paralelo que depende de que los bancos elijan activamente usar Thunes y, eventualmente, XRP. Ripple apostó $25 millones a que el Senado aclare el estatus legal de XRP, pero la claridad regulatoria no resuelve el problema de adopción si la infraestructura bancaria ya eligió otro camino técnico.
XRP cae mientras la narrativa bancaria se diluye
XRP cotiza en $1,486 este miércoles, con una caída del 5,47% en la sesión y un retroceso acumulado del 23% en lo que va de 2026. El token subió brevemente a $1,49 el 21 de septiembre tras liquidaciones masivas de posiciones cortas, pero el rebote no se sostuvo.
El problema para inversores que apostaron a la tesis de «XRP como activo puente para bancos» es que los bancos están probando <abbr title="Criptomonedas cuyo valor está anclado a activos estables como el dólar">stablecoins</abbr> y depósitos tokenizados, no activos volátiles como XRP. El ledger de SWIFT procesa transferencias usando representaciones digitales de monedas fiat, no un token especulativo cuyo precio fluctúa un 5% en una sesión regular.
Ripple mantiene casos de uso reales en corredores de remesas, especialmente en Asia a través de SBI Remit, el único corredor basado en XRP operativo en Japón. Pero esos flujos representan una fracción marginal del volumen que mueve SWIFT diariamente. Si el objetivo era capturar liquidez bancaria institucional a gran escala, las pruebas de SWIFT indican que esa batalla se está peleando con otras armas.
Los ensayos en vivo con HSBC, Lloyds Bank, Citi y Barclays comenzaron en julio de 2026 y están en curso. Si funcionan como SWIFT espera, la red podría escalar pagos transfronterizos 24/7 usando su propia infraestructura blockchain permisionada, conectada a múltiples cadenas públicas vía Chainlink, sin que XRP forme parte del diseño técnico central. Para Ripple, eso deja la pregunta abierta: ¿es suficiente ser socio certificado si no estás en la sala donde se escribe el protocolo?