SoFi migra sus tarjetas Mastercard a liquidación con SoFiUSD
Patricia López · Criptomonedas · 2026-09-23
El banco migró todo su programa de débito y crédito en Mastercard a liquidación con SoFiUSD. Es la primera vez que un banco nacional chartered usa su propio stablecoin para un programa de tarjetas de este tamaño.
SoFi Technologies anunció ayer que su programa completo de tarjetas de débito y crédito opera ya con liquidación mediante SoFiUSD, su <abbr title="Criptomoneda diseñada para mantener un valor estable, generalmente anclado 1:1 al dólar">stablecoin</abbr> emitido por SoFi Bank. El volumen esperado supera los $25 mil millones anualizados, y las transacciones ya están activas en blockchain. Es la primera vez que un banco nacional chartered en Estados Unidos usa su propio stablecoin para liquidar un programa importante de tarjetas.
La acción cerró el martes en $17.16 (+1.12%), sesión en la que se formalizó el anuncio con Mastercard. Hoy cotiza en $16.865 (-1.72%), sin reacción especial del mercado al movimiento.
Solana procesa el 70% del stablecoin
SoFiUSD mantiene un valor de redención 1:1 contra el dólar, respaldado principalmente por reservas en efectivo. A finales de agosto de 2026, aproximadamente $232.6 millones de la oferta circulaban en Solana (70% del total), mientras Ethereum sostenía el 30% restante, unos $100 millones. La elección de Solana como rail principal no es casual: la red procesa transacciones en segundos y con costos marginales, ideal para liquidación de pagos masivos.
Para un comercio que opera con tarjetas, la diferencia práctica es clara: en el esquema tradicional, la liquidación tarda uno o dos días hábiles y se detiene fuera del horario bancario. Con SoFiUSD, el dinero llega en minutos y está disponible un domingo a las tres de la madrugada si hace falta. Además, según el comunicado de SoFi, el retiro de efectivo no tiene costo.
Del lanzamiento en diciembre a la migración completa
SoFiUSD arrancó en diciembre de 2025 como token ERC-20 en Ethereum. El 2 de abril de 2026, SoFi lo expandió a Solana junto con el lanzamiento de Big Business Banking, su producto dirigido a comercios. En septiembre publicamos el acuerdo con Kraken para liquidación 24/7, que sacó a SoFiUSD del ecosistema cerrado de SoFi y lo puso a disposición de institucionales cripto. Ahora, el stablecoin se convierte en el rail de liquidación del propio negocio core de tarjetas de SoFi.
La migración completa del programa de tarjetas se anunció en marzo de 2026, pero hasta ayer no estaba operativa. El salto de la intención al hecho consumado ha tardado seis meses.
Galileo como infraestructura escalable
Galileo, la división de tecnología de SoFi, alimenta la infraestructura financiera de 134 millones de cuentas globales. Ese volumen incluye clientes de otros bancos y fintechs que usan Galileo como proveedor de backend. SoFi Technologies, por su parte, sirve directamente a 15.8 millones de miembros.
- Galileo no procesa las transacciones de tarjetas en sí; proporciona la API y el core bancario que conecta emisores con procesadores.
- SoFi Bank es el emisor de las tarjetas migradas a SoFiUSD; la liquidación final ocurre dentro de su infraestructura.
- Mastercard sigue siendo la red de aceptación: el comercio recibe el pago en su cuenta de SoFi Bank, pero el titular de la tarjeta opera sobre los rieles globales de Mastercard.
Si Galileo extiende la opción de liquidación en SoFiUSD a sus otros clientes emisores, el volumen procesado con stablecoin podría multiplicarse rápidamente. Ese movimiento aún no se ha anunciado.
Remesas y pagos transfronterizos en la hoja de ruta
Según el comunicado conjunto, SoFi y Mastercard están explorando usos adicionales de SoFiUSD en la red, incluyendo pagos transfronterizos y remesas. No hay calendario ni geografías confirmadas, pero el caso de uso es directo: una transferencia internacional tradicional puede tardar días y costar entre el 3% y el 7% del monto; con un stablecoin respaldado por un banco nacional chartered, la operación podría completarse en minutos y con comisiones mucho menores.
El obstáculo principal no es técnico sino regulatorio: cada jurisdicción tiene reglas distintas para emisión y redención de <abbr title="Criptomoneda diseñada para mantener un valor estable, generalmente anclado 1:1 al dólar">stablecoins</abbr>. El charter bancario de SoFi le da ventaja en Estados Unidos, pero no resuelve automáticamente el acceso a mercados como México, Colombia o la Unión Europea.
SoFiUSD representa apenas el 0.10% de los $310 mil millones que mueven los stablecoins globales, pero ninguno de los grandes (USDT, USDC) está respaldado por un banco nacional regulado en Estados Unidos.
La ventaja competitiva de SoFi no es el tamaño sino la estructura: un stablecoin emitido por una entidad con acceso directo a la Reserva Federal, cuentas <abbr title="Seguro de depósitos de la FDIC que protege hasta $250,000 por cuenta en bancos estadounidenses">FDIC</abbr> aseguradas y supervisión del <abbr title="Office of the Comptroller of the Currency, regulador bancario federal de Estados Unidos">OCC</abbr>. Eso le permite integrarse con sistemas de pago tradicionales sin fricciones regulatorias, algo que Circle o Tether no tienen resuelto al mismo nivel.
El programa de tarjetas ya está activo. Mastercard cotiza hoy en $560.67 (+0.86%). SoFi suma ahora otro producto con tesis de <abbr title="Estrategia de ofrecer múltiples productos al mismo cliente para aumentar el ingreso por usuario">cross-buy</abbr>: quien entra por préstamo personal puede terminar operando con tarjeta liquidada en blockchain, inversión en cripto y cuenta remunerada, todo dentro del mismo ecosistema regulado.