BofA recibe multa de $1.2B en víspera de resultados
Lucas Montero · Mercados Financieros ·
El Tesoro impone la sanción más grande de la era Trump a un banco por no reportar $5 mil millones en transacciones sospechosas. Los resultados de Q3 se publican mañana.
El Tesoro de Estados Unidos impuso este martes una multa de $1.2 mil millones a Bank of America por fallar en reportar más de $5 mil millones en transacciones sospechosas durante años. La sanción llega menos de 24 horas antes de que el segundo banco más grande del país reporte sus resultados del tercer trimestre, que están previstos para el miércoles 14 de octubre.
La acción cerró el martes en $53.94, con caída del 1.17%. El banco admitió violar de forma voluntaria regulaciones de la Ley de Secreto Bancario (<abbr title="Bank Secrecy Act, legislación estadounidense que obliga a las instituciones financieras a reportar actividad sospechosa">BSA</abbr>) y no reportar oportunamente transacciones que incluían redes de lavado de dinero chino y actividad vinculada a la frontera suroeste de Estados Unidos.
La multa más grande de la era Trump contra un banco
La sanción de $1.2 mil millones proviene de la Red de Ejecución de Crímenes Financieros (FinCEN) del Tesoro y es la tercera más grande que este organismo ha impuesto en su historia, solo por debajo de los $3.4 mil millones contra Binance en 2023 y los $1.3 mil millones contra TD Bank en 2024. Para la administración Trump, es la multa más alta contra una institución bancaria tradicional por temas de <abbr title="Prevención de lavado de dinero y conocimiento del cliente">antilavado</abbr>.
A la sanción de FinCEN se suman $750 millones de la Oficina del Contralor de la Moneda (<abbr title="Office of the Comptroller of the Currency, regulador bancario federal">OCC</abbr>) por un programa de cumplimiento deficiente, y $11.6 millones de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) por violaciones aparentes de programas de sanciones contra Irán, Rusia, Birmania, Somalia y programas dirigidos a narcóticos y terrorismo global.
Falla técnica y 475 violaciones de sanciones
El filtro de detección de sanciones de Bank of America tenía un defecto de diseño que impidió priorizar adecuadamente transacciones potencialmente prohibidas. Cuando una transacción coincidía con el nombre y fecha de nacimiento de un individuo en la lista de sanciones del Tesoro, el sistema del banco no marcaba la operación como alta prioridad para revisión.
OFAC documentó 475 violaciones aparentes de múltiples programas de sanciones. El banco procesó millones de dólares en pagos que aparentemente violaban restricciones contra Rusia, Bielorrusia, Irán, Birmania y Somalia, además de programas dirigidos al tráfico de narcóticos y terrorismo global. No todas las transacciones prohibidas quedaron bloqueadas porque el sistema de filtrado falló en clasificar correctamente el riesgo.
| Organismo | Monto | Motivo |
|---|---|---|
| FinCEN | $1.2B | Violación BSA y no reporte de transacciones sospechosas |
| OCC | $750M | Programa de cumplimiento AML deficiente |
| OFAC | $11.6M | Violaciones de sanciones (Irán, Rusia, otros) |
| Total | $1.96B | Suma de todas las sanciones |
El secretario del Tesoro, Scott Bessent, señaló en el comunicado oficial que «cuando un banco de este tamaño no cumple sus obligaciones de antilavado de dinero y sanciones, las consecuencias van mucho más allá de sus propias paredes». La declaración subraya que la falla de BofA expone «todo el sistema financiero estadounidense a riesgos significativos de financiamiento ilícito».
Contexto tras American Express
La multa a Bank of America llega días después de que American Express recibiera $350 millones por deficiencias graves en su programa de prevención de lavado de dinero. En aquel caso, la OCC y la Reserva Federal señalaron que la compañía no logró identificar ni reportar aproximadamente $13 mil millones en actividades sospechosas entre 2014 y 2025.
La secuencia de sanciones señala una escalada regulatoria en cumplimiento <abbr title="Anti-Money Laundering, prevención de lavado de dinero">AML</abbr> bajo la administración actual. Bank of America reconoció la gravedad del incumplimiento y afirmó en su comunicado que ha «invertido miles de millones en tecnología y dedicado miles de empleados para combatir el crimen financiero». El banco trabajó con los reguladores para alcanzar estas resoluciones por sanciones citadas en una Orden de Consentimiento de la OCC reportada previamente en 2024.
Implicación para resultados de mañana
Bank of America reportará ganancias del tercer trimestre el miércoles por la mañana. El mercado había descontado parcialmente el riesgo regulatorio desde que la OCC emitió en 2024 su Orden de Consentimiento, pero el tamaño final de la multa de FinCEN quedó confirmado solo hoy. La sanción total cercana a $2 mil millones —sumando las tres fuentes— podría aparecer como un cargo no recurrente en el resultado trimestral, aunque el impacto final dependerá de provisiones previas y del tratamiento contable que el banco haya aplicado.
- Timing crítico: La multa se anuncia un día antes de earnings, lo que podría afectar la narrativa del CEO Brian Moynihan durante la conferencia con analistas.
- Provisión anticipada: Si BofA ya había provisionado parte de la sanción en trimestres anteriores, el impacto en Q3 será menor; si no, el cargo reducirá la ganancia neta reportada.
- Comparación histórica: En abril de 2026, el banco reportó $1.11 de EPS, su mejor trimestre en dos décadas; una multa de esta magnitud puede borrar buena parte de una ganancia trimestral típica.
- Riesgo reputacional: Más allá del costo directo, la falla en controles de sanciones impacta la percepción de riesgo operativo y de cumplimiento, relevante para inversores institucionales que evalúan gobierno corporativo.
El cierre de hoy en $53.94 deja a la acción por debajo del máximo de 52 semanas, que según datos de mercado está en torno a niveles muy superiores para las acciones preferentes del banco. La volatilidad del sector financiero medida por el <abbr title="Índice de volatilidad del mercado">VIX</abbr> subió 2.9% este martes, reflejando cautela general antes de la temporada de resultados bancarios que arranca mañana con BofA.